Opciones hipotecarias para obtener su casa

Como una casa, las hipotecas no son iguales para todos. Ofrecemos diferentes opciones que se ajustan a sus objetivos y presupuesto, y contamos con un asesor hipotecario que lo guiará. Lo ayudaremos a encontrar el préstamo perfecto para su vivienda, ya sea una hipoteca convencional de tasa fija, una hipoteca de tasa ajustable o la hipoteca Jump-Start de bajo pago inicial.

GOLD tiene las tasas hipotecarias y los productos que necesita para comprar una casa nueva o refinanciar su casa actual. Todos nuestros préstamos hipotecarios cuentan con:

  • Tasas de interés y tarifas competitivas
  • Términos flexibles y anticipos
  • Aprobaciones previas rápidas para un mayor poder adquisitivo
  • Un asesor hipotecario especializado que lo guiará durante el proceso de aprobación y cierre

Opciones hipotecarias

Hipoteca Jump-Start

La hipoteca Jump-Start de GOLD está diseñada para obtener su casa más rápido. Un pago inicial del 20 % es un monto considerable para muchas familias, pero el seguro hipotecario privado (private mortgage insurance, PMI), que por lo general ofrece un pago inicial más pequeño, aumenta sus pagos mensuales. Nuestra hipoteca Jump-Start requiere de solo un pago inicial del 10 % para evitar el PMI.

¿Un pago inicial del 10 % continúa siendo demasiado? Podemos prestarle hasta la mitad de este pago con un préstamo personal de GOLD, lo que hace que su pago inicial de bolsillo sea solo del 5 %1.  

Este no es un programa limitado a quienes compran su vivienda por primera vez; es para cualquier persona que sueñe con realizar ese gran paso antes. ¿Le pareció interesante la propuesta? Comuníquese con nuestro asesor hipotecario y dé el primer paso para hacer realidad ese sueño: 1-800-641-5036.

Hipotecas convencionales

Hipoteca con tasa fija: el pago inicial tradicional del 20 % y la tasa de interés ligeramente más baja de nuestra hipoteca tradicional con tasa fija le ahorrarán dinero para su vivienda durante la vigencia del préstamo. Una tasa fija significa que sus pagos serán los mismos durante la vigencia de su préstamo, sin sorpresas.

Hipoteca de tasa ajustable (ARM)

Nuestra hipoteca de tasa ajustable (Adjustable-Rate Mortgage, ARM) comienza con una tasa de interés más baja que la de una hipoteca de tasa fija pero luego se ajusta periódicamente durante el plazo del préstamo. Si está buscando mudarse nuevamente o refinanciamiento en unos pocos años, entonces este préstamo podría ser su mejor opción. ¿La ARM le sigue pareciendo poco clara? En el blog, hemos profundizado en cómo funcionan y por qué podría considerar este tipo de hipoteca: "Pros y contras de las hipotecas de tasa ajustable". 

Obtenga una aprobación previa y comience a buscar una casa. Llame al 1-800-641-5036 y deje que nuestro asesor hipotecario experimentado lo guíe a través del proceso para conseguir la casa que desea. Tenemos años de experiencia y conocemos la industria inmobiliaria desde todos sus ángulos.

 

Tabla de tasas actuales


Tasas vigentes desde el 07/19/2021

Conventional Mortgage Rate APR1
30 Years 5.750% 5.844%
20 Years 5.625% 5.750%
15 Years 4.750% 4.904%
10 Years 4.625% 4.846%
5/6 ARM 4.250% 3.852%
10/6 ARM 4.625% 4.339%



En función de la revisión crediticia, no todos los solicitantes reunirán los requisitos para la aprobación. Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento y sin previo aviso. Pago inicial mínimo del 5 % + 5 % en forma de préstamo personal de GOLD, sujeto a revisión crediticia. Sin PMI para el pago inicial del 10 % o superior. Los prestatarios con un pago inicial inferior al 10 % estarán sujetos al PMI Los refinanciamientos en efectivo no son elegibles para la hipoteca Jump-Start. Para solicitar un préstamo será necesario ser elegible y miembro de la cooperativa de crédito. La oferta se puede cancelar o retirar en cualquier momento sin previo aviso. Pueden aplicarse otras tarifas, términos y condiciones. Consulte a la cooperativa de crédito para más información. Igualdad de oportunidades de vivienda. Asegurado por el gobierno federal a través de la NCUA. 2 En función de la revisión crediticia y la evaluación de la garantía, no todos los solicitantes reunirán los requisitos para la aprobación. Las tarifas que se muestran son para 0 puntos de descuento. Las tarifas mostradas están sujetas a cambios en cualquier momento y sin previo aviso. La APR de hipotecas convencionales se basa en un precio de compra de $218,750 y un monto de préstamo de $175,000. La APR de Jump-Start Mortgage se basa en un precio de compra de $ 218,750 y un monto de préstamo de $196,875. Una ARM 10/1 es un producto de tasa variable en la que los ajustes de la tasa están determinados por un índice y un margen. El índice es variable y, por lo tanto, desconocido para pagos futuros. Comuníquese con el asesor hipotecario para conocer todos los términos, condiciones y costos asociados.

El primer paso para comprar una vivienda

Hay una gran cantidad de aplicaciones y sitios web para explorar listados de bienes raíces, pero ¿cómo puede realmente comenzar cuando está decidido a comprar una casa? 

Paso 1: calcule su presupuesto

Obtenga una imagen clara de sus finanzas. Analice su presupuesto para determinar cuánto podrá pagar en el pago inicial y en los pagos mensuales de la hipoteca. Nuestra publicación en el blog y la planilla de presupuestos lo ayudarán a determinar qué es lo más accesible para su billetera, y nuestro asesor hipotecario puede decirle cómo se traduce eso en términos de valores inmobiliarios en su área.   

Paso 2: obtenga la aprobación previa

Obtenga su aprobación previa antes de comunicarse con los agentes inmobiliarios. Este documento demuestra a los agentes y vendedores que usted es un comprador serio, y le dará confianza en su presupuesto y poder adquisitivo. Para comenzar con la aprobación previa, deberá completar una solicitud en línea o por teléfono con nuestro asesor hipotecario. Extraeremos su crédito, le haremos las preguntas de seguimiento necesarias y le enviaremos su carta de aprobación previa condicional.

Paso 3: comience a comprar

Asóciese con un agente de bienes raíces y comience a buscar casas. Mantenga a su asesor hipotecario actualizado sobre cualquier avance en su búsqueda para que podamos asegurarnos de que su documentación esté al día. Cuando esté listo para finalizar una oferta, fijaremos sus términos y lo guiaremos a través del proceso de cierre.

¿Listo para su aprobación previa?

Nuestro asesor hipotecario está listo para comenzar. Llame al 1-800-641-5036 para poner en marcha la documentación.
 

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Recursos para comprar una vivienda

Presupuesto para comprar una casa

La mejor manera de averiguar cuánto podrá pagar es tomarse el tiempo necesario para analizar realmente sus gastos. Esta publicación en el blog y la planilla de presupuestos lo guiarán. 

Mortgage Calculator

Determine how much you can afford and what your monthly payments could look like with our mortgage calculator

Cuándo y cómo refinanciar su hipoteca

¿Cuándo tiene sentido refinanciar su hipoteca? ¿Cuál es el proceso? ¿Existen otras opciones? En el blog, hemos desglosado todo el refinanciamiento para ayudarlo a tomar decisiones fundamentadas sobre su hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas

Obtenga un buen acuerdo en la compra de una casa con las respuestas a nuestras preguntas más frecuentes.

Deberá completar su solicitud, donde le preguntaremos sobre la casa y sus finanzas (debería tomarle menos de 15 minutos). Una vez enviada, la revisaremos para su aprobación. Un asesor hipotecario se comunicará con usted para presentarse y responder cualquier pregunta que tenga. Este asesor es un experto en hipotecas y le brindará ayuda y orientación a lo largo del proceso.

Si va a comprar una casa nueva, el asesor hipotecario también se comunicará con el agente inmobiliario o vendedor para que sepa a quién contactar si tiene alguna pregunta. Le enviaremos las divulgaciones preliminares de la hipoteca para que las firme, incluidos los cálculos del préstamo que detallan los costos y el pago mensual previsto, y una lista de los elementos que necesitaremos para procesar su solicitud de préstamo.

Solicitaremos la tasación a un tasador con licencia que esté familiarizado con los valores de las casas en su área. Será necesario un seguro de título del propietario. Si va a comprar una casa, trabajaremos con el agente inmobiliario o vendedor para asegurarnos de que se solicite el título de propiedad lo antes posible. Si va a refinanciar, nosotros nos encargaremos de solicitar el título por usted. Usaremos el seguro del título para confirmar el estado legal de su propiedad y preparar los documentos de cierre.

Una vez que recibamos las divulgaciones firmadas por usted, la tasación y el título, haremos revisar su préstamo en el área de evaluación de riesgos para obtener la aprobación final antes del cierre. Si va a comprar una casa, también programaremos el cierre con el agente inmobiliario y el vendedor.

El cierre se llevará a cabo en la oficina de la compañía de títulos o del abogado o de su agente inmobiliario. Unos días antes del cierre, su asesor hipotecario se comunicará con usted para revisar la información final y emitir la divulgación de cierre, para evitar sorpresas.

¡Eso es todo lo que hay que hacer!

Sí, solicitar un préstamo hipotecario antes de encontrar una casa puede ser lo mejor que puede hacer. Si solicita su hipoteca ahora, emitiremos una aprobación sujeta a que encuentre la casa perfecta. Le enviaremos una carta de aprobación previa por correo electrónico una vez que se complete su revisión. Puede usar esa carta de aprobación previa para asegurar a los agentes inmobiliarios y vendedores que es un comprador calificado. Disponer de una aprobación previa para una hipoteca podrá darle más peso a cualquier oferta de compra que realice. Cuando encuentre la casa perfecta, simplemente llame a su asesor hipotecario para completar su solicitud. Tendrá la oportunidad de fijar nuestras excelentes tasas y tarifas, y luego completaremos el proceso de su solicitud.

Aprovechamos al máximo un sistema de evaluación de riesgos automatizado que nos permite solicitar la menor información posible para verificar los datos que nos proporciona durante su solicitud de préstamo. Quedaron atrás los días en los que era necesario verificar todos los datos recopilados durante la solicitud. El sistema de evaluación de riesgos automatizado compara su situación financiera con datos estadísticos de millones de otros propietarios y utiliza esa comparación para determinar el nivel de verificación necesario. En muchos casos, se puede usar un solo W-2 o talón de pago para verificar sus ingresos, o se pueden usar dos meses de estados de cuenta bancarios para verificar los activos necesarios para cerrar su préstamo.

Un puntaje crediticio es uno de los datos que usaremos para evaluar su solicitud. Los puntajes crediticios se basan en la información recopilada por las agencias de crédito y la información que sus acreedores otorgan cada mes sobre los saldos que adeuda y la puntualidad de sus pagos. Un puntaje crediticio es una compilación de toda esta información convertida en un número que ayuda a un prestamista a determinar la probabilidad de que usted devuelva el préstamo a tiempo. La agencia de crédito es la que se encarga de calcular el puntaje crediticio, no el prestamista. Los puntajes crediticios se calculan comparando su historial de crédito con millones de otros consumidores. Han demostrado ser una forma muy eficaz de determinar la solvencia crediticia.

Algunas de las cosas que afectan su puntaje crediticio incluyen su historial de pagos, sus obligaciones pendientes, la cantidad de tiempo que ha tenido un crédito pendiente, los tipos de crédito que usa y la cantidad de consultas que se han realizado últimamente sobre su historial crediticio.

Los puntajes crediticios utilizados para préstamos hipotecarios oscilan aproximadamente entre 300 y 850. Generalmente, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será el riesgo de que sus pagos no se efectúen según lo acordado.

El uso de puntajes crediticios nos permite evaluar y saber de manera rápida y objetiva su historial de crédito al momento de revisar su solicitud del préstamo. Sin embargo, existen muchos otros factores a la hora de tomar una decisión sobre un préstamo y nunca evaluamos una solicitud sin tener en cuenta la situación financiera total de un cliente.

Una gran cantidad de consultas de crédito puede afectar su puntaje crediticio, ya que puede indicar que su uso del crédito está aumentando.
Pero no se preocupe. Los datos utilizados para calcular su puntaje crediticio no incluyen ninguna consulta de crédito hipotecario o de préstamos para automóviles que se haya realizado dentro de los 30 días anteriores al cálculo del puntaje. Además, cualquier consulta sobre hipotecas realizada en cualquier período de 14 días siempre será considerada una consulta. No limite sus compras hipotecarias por temor al efecto que tendrán estas en su puntaje crediticio.

Comprar una casa es una gran inversión. Un pago inicial del 20 % puede ser superior a lo que ha ahorrado, pero eso no significa necesariamente que la casa de sus sueños esté fuera de su alcance. Si es la primera vez que compra una casa, es posible que pueda comprarla con un pago inicial de solo el 3 %. ¿Desea más información? Comuníquese con nuestros expertos en hipotecas llamando al 1-800-641-5036 o envíe un correo electrónico a Mortgages@GOLDcu.org.

Los costos del cierre consisten en tarifas determinadas por un informe crediticio y una evaluación de los riesgos, así como en otras tarifas de terceros tradicionales con cualquier prestamista: tasación, tarifas de registro, seguro del título, impuestos de transferencia, impuestos a la propiedad y el costo de una póliza de seguro para propietarios de vivienda. 

¿Tiene más preguntas sobre las hipotecas?

Contáctenos

Lo acompañaremos durante todo el proceso, desde la aprobación previa hasta el cierre.

Llame al 1-800-641-5036 para comenzar

Todos los originadores de préstamos hipotecarios (mortgage loan originators, MLO) residenciales están registrados a nivel nacional con un identificador único. El identificador único permite a los consumidores consultar en una base de datos en línea de búsqueda pública los antecedentes laborales y cualquier medida disciplinaria y coercitiva tomadas contra los MLO. Haga clic aquí para ver la lista de MLO de GOLD activos.
Not all applicants will qualify for approval, based on credit review. Interest rates are subject to change at any time without notice. Minimum down payment of 5% + 5% in form of a GOLD Personal Loan, subject to credit review. No PMI for down payment of 10% or greater. Borrowers with down payment less than 10% will be subject to PMI. Cash out refinances are not eligible for the Jump-Start mortgage. Credit union eligibility and Membership are required prior to opening a loan. Offer can be canceled or withdrawn at any time without notice. Other fees, terms, and conditions may apply. See credit union for details. Equal housing opportunity. Federally insured by the NCUA. 2 APR = Annual Percentage Rate. Not all applicants will qualify for approval, based on credit review and collateral evaluation. Rates as shown are for 0 discount points. Rates shown are subject to change at any time without notice. Conventional Mortgage APR is based on a $218,750 purchase price and $175,000 loan amount. Jump-Start Mortgage APR is based on a $218,750 purchase price and $196,875 loan amount. 10/6 ARM is a variable rate product and APR adjustments are determined by an index and margin, the index of which is variable and therefore unknown for future payments. Contact Mortgage Consultant for full terms, conditions, and costs associated.

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